これでわかる！NISAとつみたてNISAの選び方【決定版】

ヒトシ

今回は、下記の疑問にお答えします。

NISA（小額投資非課税制度）の仕組みを知りたい
NISAとつみたてNISAの違いがわからない
どちらを選んだらよいかわからない

✓本記事の内容

NISA制度について
NISAとつみたてNISAの違いをまとめました
どちらを選んだらよいか教えます

この記事を書いている著者は、ファイナンシャルプランナーになるためお金の勉強をしているためNISA制度に詳しいです。

また、2018年4月からつみたてNISAを開始しています。そこから毎月積み立て投資をずっと行っています。

こんな私がわかりやすく解説します。

Contents

NISA制度について
NISAとつみたてNISAの違いをまとめました
どちらを選んだらよいか教えます
- NISAを選ぶべき人
- つみたてNISAを選ぶべき人

NISA制度について

NISA(一般NISA)とは、2014年1月から導入された小額投資非課税制度のことです。

ヒトシ

漢字だけだとなおさら難しいですね。次の章でわかりやすく説明します。

もともとイギリスにあったISA(Individual Saving Account；個人貯蓄制度)に日本(Nippon)の”N”をつけてNISAと名づけられました。

どのような制度なの？

株式を購入した際に出た利益(分配金、譲渡益)は、一般的には本来利益が課税対象になります。しかしNISA口座使って投資した場合、「普通分配金」と売却時の「譲渡益」が非課税になります。また非課税期間は5年間となります。

ヒトシ

NISAを利用するには、NISA口座を開設する必要があります。

主な投資先は、以下になります。

・上場株式

・株式投資信託

・ETF(上場投資信託)

・REIT(不動産投資信託)

概要をまとめると以下のようになります。

利用対象者	日本に住んでいる20歳以上の方
非課税投資枠	年間120万円まで
非課税期間	最長5年間
投資可能期間	2014年～2023年

投資可能期間欄にあるように、NISA制度は2023年までとなっています。(2020年10月時点)

NISAのメリット

NISAのメリットは、ずばり売却益や配当金が非課税になることです。

非課税なら本来なら税金がかかる事もかかりません。

配当金は、なんとなく皆さんわかると思います。企業は利益の一部を株主に配当として還元しています。

売却益とは、株価の変化で出た利益のことです。

1株1000円で100株買って、1株1100円で100株売ると、1株あたり100円の利益になり、100株で10000円の利益ですね。本来ならこの10000円に税金がかかります。

しかし、NISA口座内で購入した場合この10000円に対して税金はかかりません。

ヒトシ

出た利益が全部自分のものになると思うとうれしいですね！

NISAの注意点

NISAには、以下の注意点があります。

・非課税枠の繰り越しはできない

・損益通算ができない

・つみたてNISAとの併用は不可

・金融機関の変更やNISAからつみたてNISAの変更等は1年後ごとの変更になる。

NISAとつみたてNISAの違いをまとめました

ここからは、NISAとつみたてNISAとの違いなどを解説していきます。

つみたてNISAとは

つみたてNISAは、一般NISAに比べて長期投資に積立投資を行う時に利用できる制度です。

投資可能期間は、2018年～2037年まで間になります。(2020年10月時点)

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つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリットは、非課税期間が20年間と長いことです。そのため長期投資に向けた設定となっています。

違いを一覧でまとめました。

NISAとつみたてNISAとの比較を以下にまとめました。

	NISA	つみたてNISA
利用可能者	20歳以上の人	20歳以上の人
年間投資額	120万円	40万円
非課税期間	5年間	20年間
対象商品	上場株式株式投資信託 ETF(上場株式投資信託) REIT(不動産投資信託)	長期公募株式投資信託